Nota de la editora: Este artículo fue originalmente publicado en inglés por Erin Arvedlund y Andrew Seidman para The Inquirer. Fue traducido por Solmaira Valerio y editado por Diana Cristancho para Kensington Voice.
Los dueños de negocios están aturdidos y confundidos por los programas de préstamos de la Small Business Administration. Analicemos cómo solicitar una oferta clave: el Paycheck Protection Program
El presidente Donald Trump firmó el programa de préstamos de $350 billones para negocios con hasta 500 empleados como parte del paquete de rescate económico por el coronavirus de $2 trillones. Dos fechas importantes son el viernes 3 de abril, el primer día para que los negocios pequeños y los negocios individuales soliciten préstamos de hasta $10 millones, y el viernes 10 de abril, cuando los contratistas independientes y trabajadores por cuenta propia pueden aplicar.
“Es el primero que llegue, el primero que es servido, por lo que la demanda será enorme”, dijo Charlie Crawford, director ejecutivo de Hyperion Bank.
Los banqueros aún esperan la orientación del Treasury Department y de la Small Business Administration, menos de 24 horas antes del lanzamiento del programa. La aplicación final se actualizó el viernes pasado y está disponible aquí: https://home.treasury.gov/system/files/136/Paycheck-Protection-Program-Application-3-30-2020-v3.pdf
¿Necesita un banco? Los dueños de negocios pueden encontrar un prestamista PPP ahora en el sitio web de la SBA: https://www.sba.gov/paycheckprotection/find
“Es una función de la velocidad a que el gobierno de los Estados Unidos, la SBA, el Treasury, y luego el sistema bancario están tratando de implementar esto”, dijo Jim Donovan, vicepresidente senior y jefe de bancario comercial en Bryn Mawr Trust.
Lo más importante es organizar sus documentos de solicitud. Varias firmas de abogados y de contabilidad están circulando hojas de cálculo de muestra para enviar su documentación a los bancos. Meridian Bank publicó una presentación de PowerPoint sobre PPP Loans para ayudar a los miembros a comprender el programa.
“Desearía que los federales simplemente hubieran esperado para presentar una solicitud final”, dijo Lance Bachmann, fundador de 1SEO, una agencia de publicidad digital en Bucks County, quien dijo que desde el viernes pasado él había presentado al menos tres versiones diferentes. “Todos tienen miedo. Ojalá lo frenen y lo hagan bien. Si no recibimos los subsidios de nómina, tendremos que despedir personas. Ya no estoy recibiendo un salario este año”.
Aquí está lo que necesita que saber.
¿Cuál es su nómina?
Determine su número de empleados. ¿Pueden los dueños de negocios incluir a 1099 empleados (trabajadores a tiempo parcial y contratistas) como parte de la nómina general? La orientación inicial de la SBA todavía está cambiando; el viernes pasado, los federales dijeron que los contratistas independientes tenían que solicitar préstamos por su cuenta, en lugar de que los empleadores los incluyeran como empleados de tiempo completo.
El promedio de la nómina determina cuánto puede pedir prestado el dueño de un negocio: es 2.5 multiplicado por el promedio de la nómina mensual. Y “1099 empleados estarán cubiertos en ese número de nómina”, con un tope en los salarios de $100,000, dijo Steve Bulger, director regional de la SBA, incluyendo Pennsylvania.
James R. Haefele, un socio de la firma de contabilidad en Maple Shade Haefele, Flanagan & Co., p.c., dijo que está recomendando a muchos de sus clientes que soliciten préstamos de Paycheck Protection.
“Si esto se ejecuta de manera oportuna, va a poner dinero en las manos de los negocios pequeños”, él dijo.
La prisa de hacerlo ha creado incertidumbre sobre el programa.
Por ejemplo, el paquete de estímulo y la solicitud de préstamo de la SBA les da a los negocios una guía conflictiva sobre el período de tiempo que deben usar para calcular su promedio de nómina mensual, dijo Haefele. Ese calculó afecta el tamaño del préstamo, que está destinado a cubrir los costos de la nómina.
“En última instancia, va a ser importante cómo cada banco y prestamista decida interpretar la CARES ACT y las pautas de la SBA”, escribió Haefele en una nota a los clientes el miércoles pasado, refiriéndose al nombre formal de la legislación del estímulo.
Sus clientes incluyen restaurantes que han sido obligados a cerrar y compañías de construcción que también están bajo estrés.
“Los negocios tienen mucho miedo de quedarse sin dinero antes de obtener el préstamo”, él dijo. También les preocupa que el fondo de $350 billones se agote antes de que sus solicitudes sean procesadas, él dijo.
Los bancos también pueden pedir a los potenciales prestatarios pruebas de que el negocio estaba operando a partir del 15 de febrero, formularios de impuestos para trabajadores de 2019, 12 meses de reportes de nómina y documentación sobre las primas de seguro de salud que pagan, entre otras cosas.
¿Cuánto tiempo se tardará para obtener el dinero?
Respuesta corta: depende de los bancos. Los oficiales de la SBA dijeron en una llamada la semana antepasada que una vez que un banco confirme las referencias del prestatario, el dinero podría transferirse el mismo día. Pero las aprobaciones a través de los bancos podrían llevar días o semanas.
“El tiempo de respuesta será mucho más rápido que el tiempo normal de préstamo de la SBA”, dijo Crawford. “Todo lo que hay que hacer es verificar que haya sido un negocio funcional, luego la verificación de la nómina. Nada de eso se está haciendo para estos préstamos sin seguro y garantía”.
La SBA lanzó las reglas finales el jueves pasado por la tarde. La tasa de interés es de 1% en préstamos. El sitio web de la Small Business tiene reglas y regulaciones finales en www.sba.gov/paycheckprotection.
¿Quién está prestando el dinero?
La mayoría de los bancos ya calificados como prestamistas de la SBA pueden proporcionar préstamos de PPP.
Otros prestamistas que no son bancos, o compañías de tecnología financiera como SoFi y Kabbage, también podrían unirse en las próximas semanas.
“Hemos sido parte de varias llamadas con la SBA tratando activamente de trabajar a través de la guía final”, dijo el presidente ejecutivo del banco WSFS, Rodger Levenson. “Con cualquier programa de esta magnitud, se necesita tiempo para resolver los detalles, pero todos estamos trabajando juntos para lograrlo. Sabemos que hay un gran interés en el programa y nuestro equipo se está preparando para ayudar a los clientes lo más rápido posible”.
¿Qué pasa con las tarifas?
Los prestatarios comerciales no pagan tarifas por los préstamos de PPP. El agente, un banco, contador o firma de abogados, gana las tarifas por los préstamos de la SBA.
Jeffrey Peskin, contador de SobelCo en Livingston, Nueva Jersey, dijo que aún queda por ver qué tan rápido se procesarán las solicitudes.
“Los bancos todavía no están realmente al día”, el dijo. “Recibieron un aviso extremadamente mínimo”.
Pero el Treasury Department está presionando a los bancos para que “saquen dinero rápidamente”, dijo Peskin.
Peskin dijo que eso podría perjudicar a algunos bancos, si la SBA luego dice que no garantizará el préstamo porque el prestatario faltaba la documentación adecuada.
“No sabemos qué va a pasar allí”, Peskin dijo. “Solo creo que … algunos abogados se harán ricos con eso”.
“Hay algunos negocios que están realmente desesperados”, agregó Peskin. “Esto podría ser lo que les permita al menos continuar durante unos meses. Ya sea que signifique supervivencia a largo plazo o no, no lo sabemos”.
Su préstamo será vendido
Si obtiene un préstamo de PPP, es probable que el prestamista venda el préstamo casi inmediatamente.
“Creo que verá a los bancos dar la vuelta y vender los préstamos al Treasury, solo están ganando una tasa de interés del 0.5%”, dijo Crawford, de Hyperion. “Veremos que todos se originan, procesan y vuelven a vender tal vez a la SBA o al Treasury. … Siempre hay un mercado secundario para préstamos garantizados por el gobierno de la SBA”.
Traductora: Solmaira Valerio / Editora: Diana Cristancho / Diseñadora: Jillian Bauer-Reese
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